Займ под залог дома

Займ под залог дома – один из самых надежных способов получения денег. Поскольку в качестве гарантий кредитору предоставляется недвижимость, риски не возврата средств снижаются. Это дает возможность финансовому учреждению принимать положительное решение по заявке.

Частный загородный дом

Существует два вида залогового кредитования:

  • нецелевой – деньги могут тратиться заемщиком на его усмотрение;
  • целевой – полученными средствами можно распоряжаться только по тем направлениям, которые согласованы с банком.

Рассмотрим, как оформить займ под залог дома, как оценивается объект и как погашать задолженность.

Особенности кредита под залог недвижимости

Внешне, кредитные программы, связанные с оформлением залогового имущества, кажутся довольно простыми. Однако существует ряд особенностей, с которыми стоит ознакомиться. Например, банковские учреждения процедуру получения кредита под залог недвижимости делают максимально простой, но обязательно уделяют внимание страхованию. Организации должны себя обезопасить от возникновения случаев, когда заемщик не может выполнять свои обязательства.

Какими бы ни были условия кредитования, желающему получить деньги придется предоставить такие документы:

  • бумаги, подтверждающие право собственности на дом;
  • кадастровый и технический паспорт, разрешение на строительство;
  • план застройки, кадастровый план, свидетельство на земельный участок;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • выписка из ЕГРП;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о браке, если вы в браке.

Также банк может потребовать подтверждение дохода в виде справки или иной бумаги. Некоторые учреждения выдвигают условие, чтобы в доме не было прописанных. Срок кредитования во многом определяется с учетом особенностей предоставленных документов.

Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества

Для начала стоит выбрать кредитную организацию, условия которой полностью подходят. Далее необходимо обратиться к специалистам этого банка, чтобы уточнить возможность оформления договора с учетом имеющихся условий. Если есть подтверждение, что кредитование допустимо, следует уточнить список документов, которые нужно предоставить кредитному учреждению.

Расчет стоимости и оценка

В целом процедуру оформления можно описать таким списком:

  • консультирование;
  • подготовка всей необходимой документации;
  • оформление заявления на получение кредита;
  • проверка и одобрение ответственными лицами;
  • подача документов для подписания;
  • заключение сделки с оформлением залога имущества;
  • выдача денежных средств (наличными, на карту или банковский счет).

Пожалуй, самым трудоемким может оказаться этап подготовки бумаг. Нужно собрать документы, подтверждающие доход. Это может быть не только справка с места работы, но также:

  • бумаги, подтверждающие владение депозитом в банке;
  • наличие в собственности ценных бумаг;
  • доход от сдачи в аренду недвижимости;
  • и прочие доходы.

Если документы собраны и есть полная готовность подписывать договор, стоит убедиться в графике платежей и вознаграждении, которое получает банк от выдачи кредита. Иногда будущие заемщики интересуются условиями получения денежных средств под залог дома, используя онлайн-калькулятор на сайте. Очевидно, что такой инструмент не может быть точным на 100%. В результате при оформлении займа могут появиться новые обстоятельства, которые способны значительно удорожать услугу.

Поэтому помните: даже если заявка уже рассматривается, вы всегда можете отказаться от кредитования, если условия не устраивают. Иначе это может вылиться в непосильные условия, которые после подписания договора придется выполнять. Иначе банк будет иметь все возможности для принудительного взыскания задолженности.

При рассмотрении заявки банк анализирует:

  • платежеспособность заемщика и его близкого окружения (кредитная история, наличие и размер подтвержденных ежемесячных доходов);
  • тип дома и его текущее состояние.

Нужно понимать, чем больше рискует кредитная организация, тем выше будет процент и тем масштабнее потребуется обеспечение сделки.

Иногда разбираться в хитросплетениях банковских услуг достаточно сложно, особенно учитывая количество существующих структур, поэтому некоторые будущие заемщики обращаются к брокерам – посредникам, которые занимаются подбором выгодных программ и содействием в оформлении документов. Как правило, вознаграждение специалиста составляет около 2%, хотя окончательная цифра определяется чаще всего индивидуально, учитывая перечень необходимых услуг и сложность их предоставления в конкретных условиях.

Какие характеристики влияют на размер займа под залог?

Можно выделить такие факторы:

  • оценочная стоимость недвижимости (конструктивные особенности, год постройки, расположение, коммуникации, возможность подъезда и пр.);
  • количество собственников, прописанных людей, несовершеннолетних детей;
  • наличие официального дохода и его размер (может иметь значение социальное положение, род деятельности, образование, положительная кредитная история, отсутствие займов – все, что может указать на платежеспособность человека);
  • цель получения кредита.

Словом, основное требование – ликвидность. Чем выше спрос на предлагаемый в залог дом, тем больше шансов получить самую крупную сумму. Поэтому нестандартный дизайн и особая планировка – не лучшие спутники выгодного кредитования, поскольку ликвидные характеристики в этом случае снижаются.

Оценка залоговой недвижимости

Оценщик оценивает дом

Проведение процедуры возможно:

  • самостоятельно банком;
  • с привлечением независимой специализированной организации, имеющей право на оценку дома и другой недвижимости.

Экспертиза позволяет определить рыночную стоимость жилья. От этого показателя будет зависеть размер кредита. Поэтому чаще всего стоимость залогового имущества уменьшается. Это позволяет банку снизить риски при необходимости продажи недвижимости (если заемщик перестанет выполнять свои обязательства).

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить заём?

Недвижимость будет обремененной. Это значит, что ее нельзя продать или подарить (отчуждение запрещено). Фактически любые манипуляции с домом должны быть предварительно согласованы с кредитором. Это значит, к примеру, что ремонт и перепланировку можно делать, только уведомив банк (точнее, с подтверждением его согласия на проведение таких операций). Это же касается и прописки. Подобные действия могут повлечь за собой как минимум штраф.

Если нарушение серьезное (банк рискует потерять обеспечение кредита или получить в распоряжение менее ликвидную недвижимость), возможно требование досрочного полного погашения кредитной задолженности. К тому же часто в договорах указывается пункт, что сотрудники банка имеют право на ежемесячное посещение дома для его осмотра. И заемщик должен не препятствовать специалистам.

Как погашать займ?

Кредитная задолженность может погашаться равными частями через одинаковые временные промежутки (аннуитет) или классическим способом (с постепенным снижением размера ежемесячных платежей). В современных условиях технически отправить деньги в любой банк не составляет труда. Это можно сделать в кассе финансового учреждения (не только того, которое предоставляет кредитование под залог), на почте, в интернете. Конечно, в некоторых случаях может взиматься комиссия. Поэтому еще при оформлении кредита рекомендуется узнать у сотрудников банка, какими доступными способами погашения займа можно будет воспользоваться.

Банкоматы

Также есть несколько рекомендаций, которые позволяют заемщику быстрее выполнить свои финансовые обязательства:

  • следует внимательнее планировать расходы, чтобы придерживаться графика выплат (в основном это касается «эмоциональных» покупок);
  • нужно постараться снизить расходную часть бюджета на 30%;
  • рекомендуется найти дополнительные источники дохода (повысить нагрузку на основном месте работы или найти альтернативный способ увеличить сумму денег, получаемых каждый месяц);
  • следует стремиться к увеличению выплат на 10%.

Даже если вы планируете взять несколько миллионов рублей сроком на 10 лет, наши рекомендации могут помочь быстрее справиться с погашением задолженности. И помните, что после внесения последнего платежа в банке нужно взять справку, подтверждающую полное выполнение обязательств заемщиком.

Преимущества кредитования с залогом частного дома

Начнем с достоинств потребительских займов под залог домов:

  • быстрое принятие решения банками, при наличии всех необходимых документов;
  • увеличенный срок кредитования, с минимальным размером ежемесячных выплат;
  • возможность досрочного погашения;
  • сниженная процентная ставка;
  • отсутствие комиссий или их минимальный уровень;
  • может не потребоваться справка о доходах (зависит от банка).

Размер заемных средств под залог дома, как правило, больше, чем в обычном случае (без предоставления банку дополнительного обеспечения). Условия кредитования зависят от учреждения. Зачастую выдается до 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Оформить заявку
Сроки: 31 день
Сумма: от 4000 до 30000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1000 до 30 000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Оформить заявку
Сроки: 16 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: 0% в первые пять дней
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006352
ОГРН: 1163668109428
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303532002603
ОГРН: 1114205007443
Оформить заявку
Сроки: до 1 года
Сумма: от 20 000 до 50 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005541
ОГРН: 1117746509638
Оформить заявку
Сроки: от 3 дн. до 14 нед.
Сумма: от 3 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0,65% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 35 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 168 дней
Сумма: от 2 000 до 70 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 1603550007495
ОГРН: 1155476135110
Оформить заявку
Сроки: от 7 дней до 1 года
Сумма: от 2 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0% до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651403140005467
ОГРН: 1147847029990
Оформить заявку
Сроки: от 15 до 60 дней
Сумма: от 3 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045002916
ОГРН: 1137746046943
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303322004222
ОГРН: 1135260005363
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1903045009137
ОГРН: 1197746000957
Оформить заявку
Сроки: до 48 месяцев
Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
Ставка: 4,2% в месяц
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000471
ОГРН: 1107746915781
Оформить заявку
Сроки: от 2 до 6 месяцев
Сумма: от 10 000 до 50 000 руб.
Ставка: 0,3 до 0,5% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006521
ОГРН: 1157746117506
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237
ОГРН: 5117746058172
Оформить заявку
Сроки: до 30 дней
Сумма: от 1 500 руб до 30 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 2110827000326
ОГРН: 1112722004581
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3000 до 30 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707
ОГРН: 1177847323741
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110552000304
ОГРН: 1105260001857
Оформить заявку
Сроки: от 3 до 29 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0,75% до 0,97% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: до 52 недель
Сумма: от 5 000 до 60 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110724000473
ОГРН: 1112468044985
Оформить заявку
Сроки: от 6 дн. до 24 нед.
Сумма: от 8 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0,65% день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1195275012327
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 рублей
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку