Займ под залог ПТС

паспорт транспортного средства - ПТС

Быстро получить в кредит крупную сумму непросто, особенно, когда банк не устраивает платежеспособность клиента, имеются непогашенные долги или кредитная история испорчена. Заключить договор можно, заложив ликвидное имущество – автомобиль. Займ под залог ПТС  –  популярное предложение, ведь машина остается в полном распоряжении собственника, а паспорт транспортного средства передается на хранение в банк.

Продать заложенный автомобиль нельзя до момента, пока вы не рассчитаетесь с кредитором. Стоит ли брать такой займ? Если есть возможность получить средства на более выгодных условиях и без риска имуществом, стоит оформить потребительский кредит, но в безвыходной ситуации лучше заложить машину, чем единственную квартиру.

Условия выдачи

Каждый банк предлагает клиентам займ под залог автомобиля на условиях, которые могут устроить обе стороны. Кредитор заинтересован в том, чтобы снизить риски невозвращения долга, собственник машины – в получении денег без лишних переплат, так, чтобы не потерять имущество. Условия сотрудничества следующие:

  • Максимальный размер кредита составляет до 75% от оценочной стоимости транспортного средства;
  • Срок, на который удастся получить деньги – от нескольких дней до 5 лет;
  • Ставки – от 20% годовых, при этом банки предлагают максимально выгодные кредиты;
  • Средства можно получить наличными, на карту, расчетный счет;
  • Требуется наличие страхового полиса на машину – на случай ДТП, угона, повреждений;
  • Займ предоставляется на любые цели, отчитываться в банк о расходовании денежных средств не нужно;
  • Анкета рассматривается в течение нескольких рабочих дней, а предварительное решение удастся получить в течение часа;
  • Хотя оформить заявку можно онлайн, займ выдается только после подписания договора – удаленное сотрудничество не предусмотрено.

У потенциального клиента, который хочет получить выгодный займ под залог ПТС, есть несколько вариантов, куда обратиться. Условия отличаются в зависимости от выбранной организации.

Кредитор Размер кредита в % от стоимости Ставка Сроки кредитования Возможность продления Скорость оформления Справки о доходе
Ломбард 60-70% до 60% в месяц до 30 дней доступна 30 минут нет
Банк до 70% 20-30% в год до 5 лет нет 1-5 дней нужны
Залоговая компания до 50% 0,15-0,30% в день до 2 лет нет 2 дня нет
Частный инвестор до 60% от 10% в месяц до года по договору 1 час нет
МФО 60-70% от 30% в год до года доступна 30 минут нет

Получить займ под залог своего автомобиля с правом пользования вполне реально в любом кредитном учреждении. Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заявителя, зато и условия у них наиболее выгодные. Другие компании отличаются простой процедурой оформления, выдача займа под залог автомобиля осуществляется быстро, но на непродолжительный срок.

Требования к заемщику

Риск столкнуться с отказом, если вы хотите взять займ под залог ПТС, присутствует всегда, ведь критерии оценки потенциальных клиентов банк не оглашает. Однако есть стандартные требования, которым нужно соответствовать, подавая заявку:

  • Финансовая состоятельность – ежемесячный платеж не должен превышать половины или трети от заработной платы, либо иного дохода;
  • Возраст заемщика – от 21 года, в некоторых учреждениях – от 23-24 лет. В редких случаях взять займ под залог авто смогут и более юные собственники – с 18 лет;
  • Наличие постоянной регистрации по месту обращения в банк;
  • Российское гражданство;
  • Стаж на текущем месте работы – от 3-6 месяцев в зависимости от требований кредитора, в противном случае, займ под залог автомобиля не выдается;
  • Готовность представить документы – справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, загранпаспорт, водительское удостоверение и иные бумаги. Сотрудничество только по паспорту, конечно, возможно, но процентные ставки окажутся завышенными, а условия – невыгодными.

Не каждому клиенту выдается ссуда, транспортного средства недостаточно для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений и платежеспособность. Банк вправе требовать дополнительные документы, в том числе – с места работы.

Процентные ставки

Три калькулятора и рука и ручка

Получить заем под залог авто удастся под невысокий процент при условии сотрудничества с банком, причем итоговая ставка будет зависеть от нескольких параметров:

  • Подтверждение дохода – при обширном пакете представленных документов банк снизит размер переплаты;
  • Лояльность – если человек уже является клиентом компании, получает на счет заработную плату, имеет вклады или ранее брал кредит, деньги выдадут на более привлекательных условиях;
  • Вид кредита – так, при получении средств под залог ПТС, авто остается у собственника, а ставка будет выше, чем в случае, когда машина передается на хранение;
  • Сумма и срок – кредитор охотно заключает договор на непродолжительный период.

Предоставляется займ под залог ПТС мотоцикла или иного транспорта. Однако такие программы являются, скорее, редкостью, практикуются в МФО и ломбардах, а вот банки, вероятно, откажут в выдачи средств, они работают с залогом автомобиля – легкового или грузового.

Требования к автомобилю

Оформить займ под залог ПТС удастся не только при соблюдении всех требований к заемщику, нужно, чтобы и автомобиль отвечал характеристикам, которые указывает банк. В качестве обеспечения принимают:

  • Технически исправные машины, которые не имеют серьезных дефектов. Заложить авто после крупного ДТП не получится, как и пригнать транспортное средство на эвакуаторе, если оно не может передвигаться своим ходом;
  • Не старше 5 лет для иномарок, 3 – для отечественных машин. Впрочем, некоторые кредиторы выдают и более лояльные займы под залог авто, не придираясь к возрасту имущества;
  • Автомобиль не должен быть обременен – арест или запрет регистрационных действий является препятствием для получения денег;
  • Реальный ПТС и отсутствие криминального прошлого, эксперт сверит идентификационный номер кузова с документами, убедится в их подлинности, а при наличии подозрений или сомнений в выдаче средств откажут.

Получить займ под залог машины несложно, главное, чтобы автомобиль был ликвидным, мог быть реализован за сумму, превышающую размер кредита.

Способы погашения

На современном финансовом рынке встречаются два способа, как погасить займ под залог ПТС:

  • Аннуитетный – на протяжении всего срока уплачивается равная сумма, но в начале периода львиную долю составляют начисленные проценты, по мере погашения займа выплачивается и основной долг. Такой способ чаще применяется в микрофинансовой организации (МФО);
  • Дифференцированный – ежемесячно вы платите фиксированную сумму долга и начисленные на остаток проценты, из-за чего размер платежа с течением времени становится все меньше.

Банки предоставляют денежные займы под залог автомобиля, предлагая любой из способов погашения долга, включая досрочные выплаты с перерасчетом процентов. Если вы планируете погасить задолженность раньше срока, дифференцированный вариант является наиболее выгодным.

Кредитная история

Расчет стоимости и оценка

Банки проверяют кредитную историю прежде, чем выдать займ под ПТС, поэтому при наличии негативных моментов в вашем прошлом, рассчитывать на одобрение заявки не приходится. МФО и ломбарды к старым долгам и невыплате относятся лояльней, ведь клиент предоставляет обеспечение.

Если кредитная история испорчена, а вы хотите взять займ под ПТС автомобиля исключительно в банке, можно открыть в выбранном учреждении дебетовую карту, счет или получить небольшую сумму на короткий срок. Исправить кредитную историю помогут товарные займы – приобретение бытовой техники в магазинах. Впрочем, процедура это очень долгая, порой занимает ни один месяц, да и гарантии, что банк согласится на сотрудничество, нет.

Преимущества и недостатки

Имеет займ под залог ПТС массу положительных черт, что и обусловило популярность таких программ у населения:

  • Выдается крупная сумма, которая ограничена только стоимостью машины. Если вы являетесь собственником дорогой иномарки, банк охотно предоставит кредит на несколько миллионов рублей;
  • Не требуется поручительство – не придется приглашать родственников и друзей, которые бы могли вам помочь;
  • Удастся получить займ под любой автомобиль – отечественный или импортный, главное, чтобы он был юридически чистым и исправным;
  • В залог достаточно оставить только ПТС, а машиной вы можете пользоваться без ограничений;
  • Не нужно собирать обширный пакет справок, хотя подтверждение платежеспособности повысит шансы на одобрение.

Однако, как и любой финансовый продукт, такие займы имеют определенные минусы, негативно сказывающиеся на условиях сотрудничества с кредитором:

  • Заявка рассматривается длительный срок, так как нужна оценка автомобиля и его проверка;
  • При подписании договора полисы КАСКО являются обязательными, что значительно повышает размер переплаты по кредиту. Зато машина будет застрахованной;
  • Оценка проводится экспертом, который заинтересован в занижении стоимости автомобиля, как итог, вы получите значительно меньшую сумму, чем планировали;
  • Когда машина нуждается даже в незначительном ремонте, заявитель пользуется ей по доверенности, либо она находится в залоге, банки в таких случаях отказывают.

Максимальная сумма по кредиту не превышает 70%, а ставка обычно оказывается необоснованно завышенной. Получать деньги в долг под обеспечение движимым имуществом порой бывает крайне невыгодно.

Как оформить?

Бланк

Порядок оформления займа зависит от выбранной организации или банка, но обычно нужно действовать по стандартной схеме:

  1. Приведите автомобиль в порядок, устранив поломки, отмойте и почистите его, чтобы эксперту было легче проводить оценку;
  2. Изучите условия сотрудничества с кредитором, выберите лучшее предложение, где вас устраивают процентные ставки, срок и сумма. Обязательно учитывайте требования к машине и заемщику – некоторые банки не выдают деньги лицам с непогашенными кредитами, без официальной работы;
  3. Заполните заявку и дождитесь предварительного решения;
  4. Соберите документы и предоставьте автомобиль для осмотра. Можно получить заключение и у независимого эксперта, однако кредиторы часто приглашают своего специалиста – имеют право, банки предлагают такую услугу на платной основе, ломбарды – бесплатно. Хотя есть и исключения;
  5. Заключите договор, тщательно изучив все пункты. Даже если вы обратились в проверенную и надежную организацию, подписывайте документы только после прочтения и анализа.

Деньги вы сможете получить в течение нескольких дней – для банков, и за час – для других организаций. Впрочем, спешка обычно приводит к завышенным процентам, условия сотрудничества трудно назвать выгодными.

Сроки

Продолжительность срока кредитования зависит от политики компании, куда вы обратились. Так, МФО и ломбарды выдают деньги на небольшой промежуток времени, хотя и предлагают продление договора. Банки же практикуют сотрудничество со сроком до 5 лет – даже крупную сумму долга за этот период удастся погасить без проблем.

Процедура рассмотрения заявки и подписания документов занимает до нескольких дней. С чем это связано? Банку нужно проверить кредитную историю, провести оценку машины, составить договор залога, убедиться в платежеспособности клиента и достоверности представленной информации.

Получение займа под залог ПТС и своего имущества – сделка достаточно рискованная, так как не вернуть долг можно по самым разным причинам. Тогда кредитор заберет ваше транспортное средство и реализует его. Прибегать к такому способу получения денег стоит только в том случае, если иные варианты вам не подошли, нужна внушительная сумма, а подтвердить доход или привлечь поручителей крайне трудно.

Ссылка на основную публикацию