Займ под залог недвижимости

Получить крупную сумму денежных средств в кредит не всегда бывает просто. Осторожные банки не спешат приходить на помощь заемщикам, не имеющим достаточного уровня платежеспособности, или тем, у кого нарушена кредитная история. Взять займ под залог недвижимости – хороший выход в сложившейся ситуации, приносящий выгоду как клиенту, так и его кредитору.

При этом недвижимое имущество остается в пользовании владельца, денежные средства возможно получить в течение нескольких дней, а ставки по такому виду кредита сравнительно низкие. Так ли все просто на самом деле, на что стоит обратить внимание, принимая решение воспользоваться столь выгодным предложением банков? На эти и другие вопросы ответит данная статья.

Займ под залог недвижимости

Документы на недвижимость и модель дома

Большинство людей, пользующихся банковскими услугами, советует брать займ под залог недвижимости, лишь если срочно нужны денежные средства. Банки же позиционируют такой вид кредитования как один из самых безопасных. Все дело в том, что для заемщика мысль, что в случае непогашения займа под залог жилья он останется без ценного имущества, представляет тяжелое психологическое бремя, и это оказывается сложным испытанием для многих.

В ряде случаев нежелательный вариант развития событий возможен, если займ под залог любой недвижимости вы берете не в банковской, а в микрофинансовой организации, в ломбардах или у частных инвесторов. К сожалению, на рынке небанковского кредитования орудует большое количество мошенников. Они предлагают настолько хитрые и запутанные схемы оформления займов под залог недвижимости, что в их сети попадают и самые опытные заемщики.

Оформляя же займы под залог разной недвижимости без переоформления в банках с хорошей репутацией, клиенты могут открыть для себя много новых возможностей. Кредитор не следит за целевым использованием микрокредита/микрозайма под залог недвижимости, его можно использовать на приобретение другого жилья, автомобиля, прочего ценного имущества или на открытие собственного бизнеса. Кроме того, банки предлагают тем, кто решился взять займ под залог недвижимости, хорошие условия кредитования — крупную сумму на длительный срок.

Оформляя займ под залог гаража, квартиры, дома и прочего ценного имущества, следует помнить, что неизбежно появление некоторых расходов в процессе кредитования. Это затраты на страхование предмета залога, плата за услуги оценщика (поскольку необходимо предоставить экспертное заключение о стоимости жилья), комиссия за оформление кредита, в ряде случаев – за открытие текущего счета.

Банки готовы пойти навстречу клиентам в некоторых моментах и готовы рассмотреть любое недвижимое имущество в качестве предмета обеспечения. Все потому, что кредитор остается в выигрыше в любом случае – при невыполнении заемщиком своих обязательств по погашению займа на недвижимость, она переходит в собственность банка, и он вправе распорядиться ею по своему усмотрению – передать в аренду, продать и т.д. Поэтому заемщику стоит хорошенько рассчитать свои силы, взвесить все «за» и «против» такого кредитования. В случае, если он своевременно и в полном объеме погасит займ, до продажи недвижимости дело не дойдет, он будет и дальше оставаться ее владельцем.

 Способы оформления

подписание договора

Чтобы правильно оформить займ под залог недвижимости и обезопасить себя от возможных негативных последствий, заемщику следует избегать распространенных ошибок:

  • оформление вместо договора займа под залог жилья договора купли-продажи недвижимого имущества;
  • если сделка все же прошла как купля-продажа, следует отдельно оформить отношения касательно залогового займа под обеспечение недвижимостью и права обратного выкупа недвижимого имущества;
  • указание в договоре купли-продажи, прикрывающем факт займа под залог коммерческой или иной недвижимости стоимости имущества большей, чем заемщик фактически получил в свое распоряжение;
  • оформляя вместо договора займа под залог недвижимости договор купли-продажи, заемщик не может допустить ни малейшей просрочки, поскольку в этом случае даже в судебном порядке отстоять свое право на владение данным имуществом не удастся, а банк вправе требовать немедленного выселения клиента из заложенной квартиры. Если же оформлен займ под залог недвижимости без переоформления права собственности, продажа имущества будет осуществляться через публичные торги, часть вырученной суммы пойдет на погашение оставшейся задолженности, а остальные средства будут выданы заемщику.

Сегодня предлагаются многие способы оформления быстрых займов под залог недвижимости. Их выдают банки и МФО, ломбарды. Существует также способ получения заемных средств с помощью частного займа под залог недвижимости. Появилась даже возможность оформления займа под залог недвижимости онлайн, а также получение заемных средств лицами с плохой кредитной историей. Когда обеспечением выступает недвижимость, оформление кредита занимает несколько дней.

Процентные ставки

проценты

В зависимости от выбранной финансовой организации заемщик может взять займ под залог недвижимости на разных условиях. Это касается сроков, процентных ставок, условий погашения процентов. Не нужно жалеть времени, выбирая кредитную организацию. Внимание стоит обращать на следующие моменты:

  • опыт работы банка в сфере оформления кредитных займов под залог недвижимости;
  • его финансовые показатели;
  • позиция в рейтинге, составленном независимыми рейтинговыми агентствами;
  • отзывы о нем клиентов.

Займы под залог недвижимости отличаются выгодными процентными ставками, в среднем это 10% -15% годовых. Частные инвесторы или МФО выдают срочные займы под залог недвижимости в день обращения, поэтому предлагают кредиты по более высокой ставке.

Получение денег

После оформления договора займа под залог недвижимости и всех необходимых документов, клиент может выбрать удобный для себя способ получения денежных средств:

  • на свой банковский счет;
  • на собственную кредитную карту.

Ряд организаций при оформлении займа под залог недвижимости выдает денежные средства наличными, используя с этой целью систему переводов Контакт.

Способы погашения

При оформлении кредита под обеспечение недвижимым имуществом в кредитном договоре должны быть обязательно прописаны условия его возврата. Традиционным считается ежемесячное погашение процентов и части суммы основного долга. Существует несколько способов погашения задолженности:

  • денежные средства переводятся заемщиком на банковский счет кредитной организации. Для этого нужно правильно указывать номер счета, а также МФО и ОКПО банка, реквизиты кредитного и залогового договора;
  • вторым способом является погашение выданного займа под залог недвижимости путем перечисления оплаты через кредитную карту заемщика. Микрофинансовые организации предлагают это делать, используя Личный кабинет клиента.

Требования к заемщику

Договор и ручка подписание

В зависимости от организации, выдающей займы под залог жилой недвижимости, к заемщику могут предъявляться различные требования. Но существует также стандартный перечень, требуемый как банками, так и МФО и частными инвесторами. Прежде всего, на момент оформления сделки клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент окончания – не более 75 лет. Заемщик, желающий взять деньги под залог недвижимого имущества, должен являться гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию на территории страны, а также стаж работы не менее полугода на последнем месте, и стабильный подтвержденный доход. Взять займ под залог недвижимости можно без справок о доходах, однако в этом случае процентная ставка по нему будет несколько выше, поскольку финансовая организация должна максимально обезопасить себя от риска непогашения кредита.

Обычно для получения заемных денежных средств требуется основной пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающая и техническая документация на залоговое имущество;
  • справку о государственной регистрации жилья.

Перечень к документации каждая организация расширяет и дополняет на свое усмотрение. Клиенту важно запомнить «золотое» правило для всех случаев: чем больше документов предоставлено в банк/МФО, тем на более низкую процентную ставку можно рассчитывать.

Преимущества и недостатки

К преимуществам получения денежных средств под обеспечение жилым или коммерческим недвижимым имуществом можно отнести следующие:

  • минимальный пакет документов;
  • выгодные условия займа под залог недвижимости (низкий процент, длительный срок);
  • получить в распоряжение можно гораздо большую сумму, чем при оформлении кредита без обеспечения;
  • возможность нецелевого использования средств (кредитной организации неважно, куда заемщик расходует полученные деньги, ведь у него в любом случае остается надежное обеспечение).

Недостатки такого вида кредитования, хотя их относительно немного, тоже следует упомянуть:

  • клиенту выдается не вся сумма, в которую оценено недвижимое имущество, а лишь ее часть, которая составляет обычно от 60% — 80%;
  • оформление займа под залог недвижимости без подтверждения дохода предполагает повышенные процентные ставки;
  • хоть квартира (дом, коммерческая недвижимость и т.п.) и остается собственностью заемщика, без согласия кредитора он не вправе полноценно ею распоряжаться, а именно – продавать, обменивать и прочее;
  • вероятность лишиться своего жилья в случае непредвиденной жизненной ситуации, вследствие которой заемщик не может более выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Частный займ

Рука подписывающая договор

Все большее количество частных инвесторов предлагает выдать займ под залог жилой и коммерческой недвижимости. Инвесторов не интересует кредитная история клиента, поэтому оформляются такие кредиты довольно быстро. Частный займ под залог любой недвижимости – хороший способ получения получить деньги максимально оперативно. Однако, решаясь получить займ под залог недвижимости от частного лица, потенциальному заемщику стоит с особой тщательностью походить к выбору кредитора, чтобы не столкнуться с так называемыми «черными риэлтерами». Они, хоть и действуют в рамках закона, изначально ставят перед собой другие задачи, а именно — «закабалить» заемщика, искусственно создавая ему проблемы с погашением задолженности, после чего вынудить продать недвижимое имущество. Для этого используются различные, порой весьма хитрые схемы. Если же вы точно уверены, что обратились к добросовестному инвестору с безупречной репутацией, займ у частного лица, оформленный под залог недвижимости, станет выгодным способом решения временных финансовых трудностей.

Ссылка на основную публикацию