Займ под залог недвижимости

Получить крупную сумму денежных средств в кредит не всегда бывает просто. Осторожные банки не спешат приходить на помощь заемщикам, не имеющим достаточного уровня платежеспособности, или тем, у кого нарушена кредитная история. Взять займ под залог недвижимости – хороший выход в сложившейся ситуации, приносящий выгоду как клиенту, так и его кредитору.

При этом недвижимое имущество остается в пользовании владельца, денежные средства возможно получить в течение нескольких дней, а ставки по такому виду кредита сравнительно низкие. Так ли все просто на самом деле, на что стоит обратить внимание, принимая решение воспользоваться столь выгодным предложением банков? На эти и другие вопросы ответит данная статья.

Займ под залог недвижимости

Документы на недвижимость и модель дома

Большинство людей, пользующихся банковскими услугами, советует брать займ под залог недвижимости, лишь если срочно нужны денежные средства. Банки же позиционируют такой вид кредитования как один из самых безопасных. Все дело в том, что для заемщика мысль, что в случае непогашения займа под залог жилья он останется без ценного имущества, представляет тяжелое психологическое бремя, и это оказывается сложным испытанием для многих.

В ряде случаев нежелательный вариант развития событий возможен, если займ под залог любой недвижимости вы берете не в банковской, а в микрофинансовой организации, в ломбардах или у частных инвесторов. К сожалению, на рынке небанковского кредитования орудует большое количество мошенников. Они предлагают настолько хитрые и запутанные схемы оформления займов под залог недвижимости, что в их сети попадают и самые опытные заемщики.

Оформляя же займы под залог разной недвижимости без переоформления в банках с хорошей репутацией, клиенты могут открыть для себя много новых возможностей. Кредитор не следит за целевым использованием микрокредита/микрозайма под залог недвижимости, его можно использовать на приобретение другого жилья, автомобиля, прочего ценного имущества или на открытие собственного бизнеса. Кроме того, банки предлагают тем, кто решился взять займ под залог недвижимости, хорошие условия кредитования — крупную сумму на длительный срок.

Оформляя займ под залог гаража, квартиры, дома и прочего ценного имущества, следует помнить, что неизбежно появление некоторых расходов в процессе кредитования. Это затраты на страхование предмета залога, плата за услуги оценщика (поскольку необходимо предоставить экспертное заключение о стоимости жилья), комиссия за оформление кредита, в ряде случаев – за открытие текущего счета.

Банки готовы пойти навстречу клиентам в некоторых моментах и готовы рассмотреть любое недвижимое имущество в качестве предмета обеспечения. Все потому, что кредитор остается в выигрыше в любом случае – при невыполнении заемщиком своих обязательств по погашению займа на недвижимость, она переходит в собственность банка, и он вправе распорядиться ею по своему усмотрению – передать в аренду, продать и т.д. Поэтому заемщику стоит хорошенько рассчитать свои силы, взвесить все «за» и «против» такого кредитования. В случае, если он своевременно и в полном объеме погасит займ, до продажи недвижимости дело не дойдет, он будет и дальше оставаться ее владельцем.

 Способы оформления

подписание договора

Чтобы правильно оформить займ под залог недвижимости и обезопасить себя от возможных негативных последствий, заемщику следует избегать распространенных ошибок:

  • оформление вместо договора займа под залог жилья договора купли-продажи недвижимого имущества;
  • если сделка все же прошла как купля-продажа, следует отдельно оформить отношения касательно залогового займа под обеспечение недвижимостью и права обратного выкупа недвижимого имущества;
  • указание в договоре купли-продажи, прикрывающем факт займа под залог коммерческой или иной недвижимости стоимости имущества большей, чем заемщик фактически получил в свое распоряжение;
  • оформляя вместо договора займа под залог недвижимости договор купли-продажи, заемщик не может допустить ни малейшей просрочки, поскольку в этом случае даже в судебном порядке отстоять свое право на владение данным имуществом не удастся, а банк вправе требовать немедленного выселения клиента из заложенной квартиры. Если же оформлен займ под залог недвижимости без переоформления права собственности, продажа имущества будет осуществляться через публичные торги, часть вырученной суммы пойдет на погашение оставшейся задолженности, а остальные средства будут выданы заемщику.

Сегодня предлагаются многие способы оформления быстрых займов под залог недвижимости. Их выдают банки и МФО, ломбарды. Существует также способ получения заемных средств с помощью частного займа под залог недвижимости. Появилась даже возможность оформления займа под залог недвижимости онлайн, а также получение заемных средств лицами с плохой кредитной историей. Когда обеспечением выступает недвижимость, оформление кредита занимает несколько дней.

Процентные ставки

проценты

В зависимости от выбранной финансовой организации заемщик может взять займ под залог недвижимости на разных условиях. Это касается сроков, процентных ставок, условий погашения процентов. Не нужно жалеть времени, выбирая кредитную организацию. Внимание стоит обращать на следующие моменты:

  • опыт работы банка в сфере оформления кредитных займов под залог недвижимости;
  • его финансовые показатели;
  • позиция в рейтинге, составленном независимыми рейтинговыми агентствами;
  • отзывы о нем клиентов.

Займы под залог недвижимости отличаются выгодными процентными ставками, в среднем это 10% -15% годовых. Частные инвесторы или МФО выдают срочные займы под залог недвижимости в день обращения, поэтому предлагают кредиты по более высокой ставке.

Получение денег

После оформления договора займа под залог недвижимости и всех необходимых документов, клиент может выбрать удобный для себя способ получения денежных средств:

  • на свой банковский счет;
  • на собственную кредитную карту.

Ряд организаций при оформлении займа под залог недвижимости выдает денежные средства наличными, используя с этой целью систему переводов Контакт.

Способы погашения

При оформлении кредита под обеспечение недвижимым имуществом в кредитном договоре должны быть обязательно прописаны условия его возврата. Традиционным считается ежемесячное погашение процентов и части суммы основного долга. Существует несколько способов погашения задолженности:

  • денежные средства переводятся заемщиком на банковский счет кредитной организации. Для этого нужно правильно указывать номер счета, а также МФО и ОКПО банка, реквизиты кредитного и залогового договора;
  • вторым способом является погашение выданного займа под залог недвижимости путем перечисления оплаты через кредитную карту заемщика. Микрофинансовые организации предлагают это делать, используя Личный кабинет клиента.

Требования к заемщику

Договор и ручка подписание

В зависимости от организации, выдающей займы под залог жилой недвижимости, к заемщику могут предъявляться различные требования. Но существует также стандартный перечень, требуемый как банками, так и МФО и частными инвесторами. Прежде всего, на момент оформления сделки клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент окончания – не более 75 лет. Заемщик, желающий взять деньги под залог недвижимого имущества, должен являться гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию на территории страны, а также стаж работы не менее полугода на последнем месте, и стабильный подтвержденный доход. Взять займ под залог недвижимости можно без справок о доходах, однако в этом случае процентная ставка по нему будет несколько выше, поскольку финансовая организация должна максимально обезопасить себя от риска непогашения кредита.

Обычно для получения заемных денежных средств требуется основной пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающая и техническая документация на залоговое имущество;
  • справку о государственной регистрации жилья.

Перечень к документации каждая организация расширяет и дополняет на свое усмотрение. Клиенту важно запомнить «золотое» правило для всех случаев: чем больше документов предоставлено в банк/МФО, тем на более низкую процентную ставку можно рассчитывать.

Преимущества и недостатки

К преимуществам получения денежных средств под обеспечение жилым или коммерческим недвижимым имуществом можно отнести следующие:

  • минимальный пакет документов;
  • выгодные условия займа под залог недвижимости (низкий процент, длительный срок);
  • получить в распоряжение можно гораздо большую сумму, чем при оформлении кредита без обеспечения;
  • возможность нецелевого использования средств (кредитной организации неважно, куда заемщик расходует полученные деньги, ведь у него в любом случае остается надежное обеспечение).

Недостатки такого вида кредитования, хотя их относительно немного, тоже следует упомянуть:

  • клиенту выдается не вся сумма, в которую оценено недвижимое имущество, а лишь ее часть, которая составляет обычно от 60% — 80%;
  • оформление займа под залог недвижимости без подтверждения дохода предполагает повышенные процентные ставки;
  • хоть квартира (дом, коммерческая недвижимость и т.п.) и остается собственностью заемщика, без согласия кредитора он не вправе полноценно ею распоряжаться, а именно – продавать, обменивать и прочее;
  • вероятность лишиться своего жилья в случае непредвиденной жизненной ситуации, вследствие которой заемщик не может более выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Частный займ

Рука подписывающая договор

Все большее количество частных инвесторов предлагает выдать займ под залог жилой и коммерческой недвижимости. Инвесторов не интересует кредитная история клиента, поэтому оформляются такие кредиты довольно быстро. Частный займ под залог любой недвижимости – хороший способ получения получить деньги максимально оперативно. Однако, решаясь получить займ под залог недвижимости от частного лица, потенциальному заемщику стоит с особой тщательностью походить к выбору кредитора, чтобы не столкнуться с так называемыми «черными риэлтерами». Они, хоть и действуют в рамках закона, изначально ставят перед собой другие задачи, а именно — «закабалить» заемщика, искусственно создавая ему проблемы с погашением задолженности, после чего вынудить продать недвижимое имущество. Для этого используются различные, порой весьма хитрые схемы. Если же вы точно уверены, что обратились к добросовестному инвестору с безупречной репутацией, займ у частного лица, оформленный под залог недвижимости, станет выгодным способом решения временных финансовых трудностей.

Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Оформить заявку
Сроки: 31 день
Сумма: от 4000 до 30000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1000 до 30 000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Оформить заявку
Сроки: 16 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: 0% в первые пять дней
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006352
ОГРН: 1163668109428
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303532002603
ОГРН: 1114205007443
Оформить заявку
Сроки: до 1 года
Сумма: от 20 000 до 50 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005541
ОГРН: 1117746509638
Оформить заявку
Сроки: от 3 дн. до 14 нед.
Сумма: от 3 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0,65% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 35 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 168 дней
Сумма: от 2 000 до 70 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 1603550007495
ОГРН: 1155476135110
Оформить заявку
Сроки: от 7 дней до 1 года
Сумма: от 2 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0% до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651403140005467
ОГРН: 1147847029990
Оформить заявку
Сроки: от 15 до 60 дней
Сумма: от 3 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045002916
ОГРН: 1137746046943
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303322004222
ОГРН: 1135260005363
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1903045009137
ОГРН: 1197746000957
Оформить заявку
Сроки: до 48 месяцев
Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
Ставка: 4,2% в месяц
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000471
ОГРН: 1107746915781
Оформить заявку
Сроки: от 2 до 6 месяцев
Сумма: от 10 000 до 50 000 руб.
Ставка: 0,3 до 0,5% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006521
ОГРН: 1157746117506
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237
ОГРН: 5117746058172
Оформить заявку
Сроки: до 30 дней
Сумма: от 1 500 руб до 30 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 2110827000326
ОГРН: 1112722004581
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3000 до 30 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707
ОГРН: 1177847323741
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110552000304
ОГРН: 1105260001857
Оформить заявку
Сроки: от 3 до 29 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0,75% до 0,97% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: до 52 недель
Сумма: от 5 000 до 60 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110724000473
ОГРН: 1112468044985
Оформить заявку
Сроки: от 6 дн. до 24 нед.
Сумма: от 8 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0,65% день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1195275012327
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 рублей
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку