Займ под залог личного имущества

Когда до зарплаты осталось несколько недель, а деньги нужны сейчас или никогда, каждый из нас ищет свои пути решения проблемы. Кто-то идет за помощью к друзьям и родным. Есть и такие, кто предпочитает не извещать близких о своих финансовых трудностях и решает временную потребность в деньгах через небольшие кредитные агентства и ломбарды.

В чем их отличие от банков и микрофинансовых организаций? Здесь можно взять займ под залог уже имеющегося имущества и потратить на свое усмотрение. Большой бонус к такой системе и в том, что займы под залог вещей можно получить не выходя из дома. Такой вид кредитования удобен и тем, что не требует сбора пакета документов, справок, кучи копий. Зато можно быстро поправить пошатнувшееся финансовое положение. Срок рассмотрения заявки в некоторых бюро может составлять всего несколько минут.

Что можно оставить в залог

Для получения заема в требуется залог. В то время, как крупные банки готовы предоставлять займ только под крупное имущество: квартиру, машину. Небольшие кредитные бюро готовы принимать в качестве залога вещи меньшей стоимости.

  • В качестве залога может быть оформлена любая бытовая и электронная техника: телевизор, компьютер, сотовый телефон. Главное, подчеркивают кредиторы, чтобы техника была современной;
  • Займ можно оформить и под залог шубы, естественно она должна того стоить;
  • В виде залога можно оставить ценные документы;
  • Займ можно получить под ювелирные изделия и золото;

В общем, предметом залога могут стать любые имеющиеся у вас ценные вещи.

Условия получения займа

Бытовая техника

Чтобы получить деньги под залог имущества не требуется длительной процедуры сбора документов. Можно получить займ под залог паспорта или iphone не сходя с места. Никаких дополнительных условий для получения займа бюро и ломбарды не выдвигают. Даже справка 2-НДФЛ не нужна. Кредитуемая организация в любом случае не останется в накладе – ведь вы подтверждаете факт выплаты взятых денег залогом. Не будете платить, залоговая вещь отойдет в собственность кредитору.

Как же происходит процедура оценки и выдачи денег под залог? С мелкими вещами проблем в этом плане не возникает никаких. Человек приносит залоговую вещь в бюро. Оценщик ее осматривает, прикидывая, за какую сумму он, в случае невозврата займа, сможет ее реализовать.

В случае с крупногабаритной техникой немного сложнее. Как доставить на осмотр к оценщику, например, стиральную машину? Не переживайте. Заказывать грузоперевозки не придется. Оценку стоимости таких залоговых вещей специалисты проводят на дому. Кредитные агентства созданы для зарабатывания денег, поэтому будьте готовы, что за выезд оценщика на дом для осмотра залога придется заплатить некоторую копеечку.

Самым большим плюсом такого займа является то, что техника остается в квартире, ее никуда вывозить не нужно. То есть, во все время выплаты заемщик может беспрепятственно пользоваться своей стиральной машинкой и смотреть телевизор.

Процентная ставка может исчисляться как по ежедневному тарифу, так и по ежемесячному. Минимальный процент по ежедневному тарифу составляет от 0,2 % в день, при ежемесячной тарификации от 1 % в месяц.

Требования к заемщику в кредитных бюро:

  • Возраст от 18 до 65 лет (в разных бюро свои возрастные рамки);
  • Прописка в том же городе, где находится кредитор;
  • Гражданство РФ.

Подтверждать свою платежеспособность не придется, о месте работы в кредитном бюро также не спросят. Многие бюро практикуют выплату суммы на банковскую карту. Если сумма небольшая, ее могут выплатить налом.

На какую сумму рассчитывать

Кредитные бюро определяют свой «потолок» кредитуемой суммы, как правило он не ниже 15000, и редко превышает 300 000. Чем шире ассортимент принимаемого залога, тем выше предельная сумма, которую можно получить в данном бюро. Редко кто готов дать под залог бытовой техники, пусть даже самой дорогой, слишком много.

Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога. Чем выше специалист поставил рыночную цену залоговых вещей, тем больше денег вы получите. В среднем ломбарды и бюро готовы платить до 60 процентов от рыночной стоимости собственности заемщика.

Как погашать

часы и деньги

В отличие от банков кредитные бюро имеют более гибкую схему погашения своих займов. Так при взятии кредита на небольшой срок – до месяца, процент будет «капать» каждый день. Чем быстрее кредитор вернет сумму залога с процентами, тем быстрее получит свое имущество назад. Это можно сделать как через день, так и через месяц. Сумму долга можно вносить частями хоть каждый день.

Займ, взятый под залог телефона, вряд ли будет слишком большим. Средства полученные за паспорт также не составят большой суммы. Такой займ проще вернуть сразу, единоразовой выплатой, не разбивая на отдельные платежи.

При взятии в долг суммы больше нескольких сот тысяч рублей сроком на несколько лет, процентная ставка будет исчисляться по ежемесячному тарифу. Платить такой займ удобнее раз в месяц, оговорив заранее число. Хотя и в этом случае можно рассчитать, сколько процентная ставка составляет в день. Если вдруг плательщик решит внести всю сумму займа вместе с процентами досрочно.

В случае, если заемщик по истечении условленного срока деньги за займ не вернул в полном объеме с процентами, кредитор может продать ее и возместить свой ущерб. Второй вариант: залог переходит в собственность кредитора, который в дальнейшем может распоряжаться вещами клиента на свое усмотрение.

В ситуации, когда срок займа закончился, а сумма не внесена, бюро предлагают заемщику несколько путей решения. Либо отказаться от вещи в пользу кредитора, тогда долг за заемщиком полностью списывается. Либо выплатить накопившиеся проценты и продлить срок займа еще на месяц.

Тот факт, что при невыплате займа вещь переходит в собственность кредиторов – не радует. Есть, однако, и небольшой плюс – на общую кредитную историю заемщика этот факт никак не влияет. Хоть завтра вчерашний должник может принести и сдать в залог другую ценную вещь и получить новый займ.

Какими способами будет вносить кредитор взятые деньги, не имеет значение. При получении займа под залог имущества нужно знать и понимать одно, чем быстрее будет возвращена вся сумма, тем быстрее залоговая вещь вернется в пользование хозяина.

Способы оформления

Оставить в залог для получения займа можно любую ценную вещь. Чем крупнее организация, тем шире список принимаемых ею вещей. Можно получить займ под залог оборудования, как торгового, так и производственного.

Большинство кредитных бюро не хотят обременять себя хранением таких достаточно габаритных вещей. Сходятся на том, что оформляют с кредитором договор. На все время действия займа кредитор продолжает беспрепятственно пользоваться своими вещами.

Другой схемы придерживаются большинство кредитных бюро по отношению к менее габаритным вещам: мелкая бытовая техника, ювелирные украшения, одежда и вещи останутся на хранении в кредитном агентстве до тех пор, пока весь долг по кредитной задолженности не будет погашен до последнего рубля. В случае меховых изделий схема соблюдается та же.

Во время оформления сделки кредитное бюро прописывает все возможные риски стараясь по максимуму застраховаться от вероятного риска. Кредитор, оставляя залог, тоже должен быть защищен. Перед подписанием договора следует внимательно его прочитать. Все условия получения денег, сумма, процент и условия их выплаты должны быть прописаны до мелочей.

В договоре могут оказаться пункты, о которых менеджер кредитного бюро может попросту умолчать. Например, выплата штрафа за досрочное погашение д или комиссия за хранение объекта залога. В случае подписания такого договора заемщик понесет непредвиденные расходы.

Также в договоре должно быть четко прописано, в каком состоянии должен вернуть заемщик залоговую вещь (в том случае, если она хранится в бюро). Все параметры и суммы в случае порчи имущества прописаны до подписания договора. В случае порчи залоговой собственности кредитору придется возместить ущерб. Независимо от способа оформления займа под залог все пункты договора с обеих сторон должны быть соблюдены.

Ссылка на основную публикацию