Займ под залог квартиры

Обеспеченные кредиты являются самыми выгодными и безопасными для клиентов – так их позиционируют банки. Однако оформлять займ под залог квартиры можно только в том случае, если иных способов получения средств нет, нужна крупная сумма денег на долгий срок, либо для нецелевого расходования. Даже если сегодня финансовая ситуация у заемщика стабильная, в будущем ситуация может измениться, что приведет к риску потери жилья.

При заключении договора нужно тщательно изучить все параметры сделки – это защитит от еще больших рисков, так как квартира является дорогостоящим имуществом. Но даже если иного жилья у вас в собственности нет, банк при нарушении условий сделки имеет полное право забрать имущество – стоит это учитывать, если вы решили взять некоторую сумму денег в долг.

Условия

Планировка квартирыКаждый банк предлагает различные условия сотрудничества, наиболее выгодные программы доступны в крупных и надежных организациях, где получение займа под залог квартиры без справок о доходах является редкостью. Внушительный пакет справок, жесткие требования к жилью и клиенту, долгая процедура рассмотрения – отличительные черты сотрудничества с такими учреждениями.

Стандартные условия выдачи денег следующие:

  • Максимальная сумма – до 60% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 25 лет;
  • Обязательно проводится оценка объекта на предмет ликвидности;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Любая цель выдачи средств – на расходы, ипотеку, покупку машины, ремонт, требующийся другим помещениям, развитие бизнеса;
  • Возможно привлечение созаемщиков при недостаточном размере дохода;
  • Доступно льготное субсидирование;
  • Оформление кредита занимает несколько рабочих дней.

Одно из лучших предложений действует в Сбербанке – максимальная сумма составляет 10 млн. рублей, срок – до 20 лет, требования к заемщикам минимальны, а получить средства можно под залог практически любой квартиры.

Оформить обеспеченный кредит удастся без больших и сложных проблем, банк охотно идет навстречу потенциальным клиентам, а максимально выгодные условия сотрудничества предлагаются для лиц, которые имеют счет, депозит или зарплатную карту в выбранном учреждении.

Требования к залоговому имуществу

многоэтажный дом

Основное требование, выдвигаемое кредитором – квартира должна быть ликвидной, а ее продажа может быть осуществлена в кратчайшие сроки. Стоимость жилья не должна превышать размера займа, иначе банку просто невыгодно заключать сделку. Объект должен отвечать характеристикам:

  • Подходят квартиры в многоэтажных домах, построенных из кирпича;
  • При хорошем состоянии здания – объект не должен быть аварийным;
  • Если проведена перепланировка, клиенту нужно обзавестись документами, подтверждающими законность процедуры;
  • Район является перспективным – даже новую квартиру не возьмут в качестве залога, если она располагается там, где спрос на жилье критически низок. Дом должен находиться в крупном населенном пункте при минимальном удалении от города;
  • В квартире не зарегистрированы малолетние дети, она не находится в залоге у другого банка;
  • Если собственников несколько, придется заручиться согласием всех голосов.

Итоговая процентная ставка по займу напрямую зависит от закладываемого объекта. Для высоколиквидного жилья банк предложит максимально привлекательные условия сотрудничества.

Требования к заемщикам

Потенциальные клиенты, которые хотят взять деньги под залог квартиры, должны отвечать стандартным требованиям:

  • Иметь российское гражданство и регистрацию в регионе расположения банка;
  • Получать заработную плату, которая хотя бы в два раза превышает ежемесячный платеж;
  • Возраст – от 21 года, хотя это требование зависит от конкретного учреждения;
  • Наличие прав собственности на недвижимость, что подтверждается документами;
  • Клиент готов представить паспорт гражданина и иные справки по требованию банка.

Некоторые банки очень строго относятся к индивидуальным предпринимателям и директорам малых компаний, им будет трудно взять кредит под залог – лучше поискать альтернативу.

Сроки

ручка и калькулятор

Процедура рассмотрения всех документов и принятия решения занимает много времени, что обусловлено несколькими причинами:

  • Банку нужно провести анализ платежеспособности клиента;
  • Требуется оценка квартиры;
  • Проводится подготовка индивидуального договора;
  • Изучаются юридические аспекты сделки;
  • У кредитора могут остаться дополнительные вопросы, требующие изучения.

С момента, когда будет подана заявка до того, как банк и клиент подпишут соглашение, нередко проходит свыше недели. Впрочем, есть и альтернативные программы срочной выдачи – условия по ним менее привлекательные, а на значительную сумму рассчитывать не приходится.

На какую сумму рассчитывать?

Максимальный размер кредита, который готовы предложить банки, составляет не более 70% от стоимости жилья. Каждое учреждение предоставляет займ на таких условиях, чтобы в случае продажи не оказаться в убытке. Какую же сумму удастся получить сегодня?

Кредитное учреждение Максимальная сумма, на которую выдается займ до продажи квартиры
Сбербанк 10 млн. рублей или 60% от рыночной стоимости объекта
ВТБ 24 15 млн. рублей или 50% от стоимости квартиры
Россельхозбанк 10 млн. рублей, 50% стоимости недвижимости
Альфа-банк 20 млн. и 60% при целевом кредите, 50% — при нецелевом
Тинькофф Банк 15 млн., до 50% стоимости
ФК Открытие 30 млн. и 70% от оценочной стоимости объекта

Сбербанк и Тинькофф оформляют займ под залог таунхауса срочно, другие организации не готовы принимать в качестве обеспечения такую недвижимость. Здесь же удастся получить кредитную карту до 1 млн. рублей. Кроме процентной ставки клиенту нужно учесть и дополнительные расходы при оформлении сделки. Так, услуга нотариуса обойдется примерно в 15 тысяч рублей, либо 0,3-0,5% от цены договора.

Как оформить?

Займ под залог квартиры является идеальным решением в случае, когда потенциальный клиент испытывает срочную потребность в большой сумме денег, не имеет официального трудоустройства, успел обзавестись негативной кредитной историей или непогашенными долгами. Порядок оформления кредита таков:

  1. Выбирается банк или финансовое учреждение с выгодными условиями. Организация должна быть надежной, такой, где не обманывают клиентов, а процентные ставки полностью устраивают;
  2. Подается заявка на сотрудничество – в ближайшем офисе или через интернет. Банк вынесет предварительное решение на основе тех данных, что вы укажете;
  3. При личном обращении к кредитору представляются необходимые документы, включая трудовую книжку, справки 2-НДФЛ, свидетельство на квартиру, выписку из ЕГРН;
  4. Осуществляется анализ недвижимости – хорошо, если оценку своего жилья вы сделаете в независимой компании. Заключение эксперта действует в течение полугода;
  5. Подписываете соглашение – кредитные договоры нужно читать в обязательном порядке, ведь это не просто формальность, а документ, который определяет ваши права и обязанности на ближайшие годы. Учитывайте итоговую ставку, штрафы, пени, комиссии и срок выплат – наиболее значимые параметры;
  6. Получаете деньги – всю сумму средств выдадут в наличной или безналичной форме, это зависит от политики кредитного учреждения и ваших предпочтений.

Затем останется только выплачивать часть долга и проценты, начисляемые банком. Отклоняться от графика нельзя, в противном случае придется иметь дело с просрочками и санкциями. При существенных нарушениях договорных обязательств можно лишиться квартиры, которая будет выставлена на торги.

Займы под залог жилых квартир – это востребованный и популярный продукт, предлагаемый в десятках банков в любом регионе страны. Выгодные параметры сотрудничества, низкие процентные ставки и солидные суммы – ключевые достоинства таких программ. Впрочем, в случае невыплаты, рискуете не только кредитной историей, вы можете потерять и свое имущество, даже в том случае, если другой квартиры у вас нет.

Договор залога квартиры

подписание договора залога

Договор залога является приложением к договору займа и подтверждает, что квартира выступает в качестве обеспечительного имущества. Хотя многие клиенты к подписанию этого документа относятся халатно, так поступать нельзя, нужно тщательно изучить все пункты, обратив пристальное внимание на следующие моменты:

  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Срок погашения долга;
  • Условия изъятия жилья;
  • Сумма кредита;
  • Наличие дополнительных комиссий;
  • Права и обязанности сторон.

Лучше заранее изучить образец договора обеспечения – во всех тонкостях сможет разобраться юрист, либо вы самостоятельно, но без лишней спешки, в домашних условиях. Если какие-то параметры вас не устраивают, следует обсудить детали предстоящей сделки в банке.

Плюсы и минусы

Получить займ под залог квартиры хотят многие семьи, что неудивительно – популярность таких продуктов растет, а банки готовы предложить все более выгодные условия. Достоинств у кредита под залог жилья несколько:

  • Внушительный размер средств, которые можно получить;
  • Продолжительный срок погашения;
  • Низкие процентные ставки;
  • Любая валюта займа – рубли, доллары, евро;
  • Можно привлечь дополнительных заемщиков;
  • Повышаются шансы на одобрение.

Однако при столь многочисленных достоинствах, недостатки у программ кредитования под обеспечение недвижимостью тоже есть:

  • Оформить займ под залог квартиры за 1 день вряд ли получится – срок рассмотрения продолжительный;
  • Есть риск потери даже единственного жилья, если вы не выполните обязательства или выберите компанию, не готовую сотрудничать честно;
  • Требуется страхование залогового объекта;
  • Получить всю сумму при реализации квартиры не получится – цена продажи может быть низкой;
  • Нужно собрать обширный пакет документов на недвижимость и заявителя.

Оформление кредита под залог квартиры – мероприятие крайне рискованное. Получать деньги таким способом рекомендуется только в том случае, если закладываемое жилье не является единственным, а вносить ежемесячный платеж удастся без особых проблем.

 

Способы погашения

мастеркард

Внести очередной платеж по займу достаточно просто, однако следует заранее узнать, какие способы погашения долга предлагает клиентам банк. Существуют следующие варианты:

  • Интернет-банк на официальном сайте кредитора;
  • Банкоматы;
  • Мобильные приложения;
  • Касса банка;
  • Через бухгалтерию на работе;
  • Почтовый или денежный перевод через терминал.

Некоторые способы являются платными, и по ним взимается дополнительная комиссия. Например, перевод через Почту России и электронные системы облагается сбором до 7%.

Нужно помнить, что оплата осуществляется заранее, так как платежи могут идти в банк несколько дней. Что произойдет, если кредитор их не получит вовремя? В таком случае заемщику грозят пени и штрафы, ведь вина лежит на нем.

 

Ссылка на основную публикацию