Займ под залог доли в квартире

Собственники долевой недвижимости могут обратиться в банк для получения кредитных средств на более привлекательных условиях, ведь их заявка сопровождается залогом, риски кредитора снижаются, а вместе с ними – и процентная ставка. Получить займ под залог доли в квартире или доме вполне реально. Главное, чтобы и жилье и заявитель отвечали требованиям банка.

Однако оформить столь выгодный кредит не так просто: нужно собрать справки, подтверждающие, что жилье вам принадлежит, потребуется экспертная оценка его стоимости. Зато вы сможете получить крупную сумму денег в банке на длительный срок без лишних переплат.

Условия кредитования под залог доли недвижимости

Жилье делится на 2 части

Всего лишь несколько лет назад получить займ под залог доли было проблематично: банки считали, что такое имущество является низко ликвидным, то есть, быстро его реализовать не получится. Сейчас комнаты все более востребованы среди покупателей, поэтому банки готовы предложить выгодные условия кредитования:

  • Рассмотрение заявки занимает 3-4 рабочих дня, при срочном залоге имущества осуществляется за несколько часов;
  • Обязательно страхование доли за счет заявителя (может включаться в сумму кредита);
  • Максимальный срок действия договора – до 20 лет;
  • Перед выдачей денег проводится оценка собственности – на руки можно получить не более 70% от рыночной стоимости;
  • Исполнить свои обязательства можно досрочно – без комиссий, штрафов, пени;
  • Деньги выдаются в форме потребительского или целевого кредита (вам удастся оформить ипотеку, автокредит, получить средства на развитие бизнеса).

Сумма, которую сможет получить потенциальный клиент, зависит от стоимости объектов, размеров доли, ликвидности имущества. Банк заинтересован в том, чтобы в будущем в его распоряжении, в случае неуплаты долга, находилась вся квартира. Особенно охотно средства выдаются на приобретение оставшейся части – например ½ у бывшего супруга, доля должна быть выделенной.

Рассчитывать на сотрудничество смогут и лица, оформившие с застройщиком долевое участие договором, если в ближайшее время планируется сдача дома. Если же характеристики жилья не устраивают банк, клиенту могут отказать в выдаче займа.

Сроки рассмотрения заявок

Секундомер и деньги

Большинство кредитных организаций осуществляют рассмотрение заявки относительно долго, в особенности, если требуется крупная сумма. Банк должен определить и проанализировать несколько параметров:

  • Площадь недвижимости, соотношение доли к другим помещениям;
  • Техническое состояние объекта, год постройки;
  • Месторасположение, наличие рядом развитой инфраструктуры и транспортных развязок;
  • Стоимость жилья и наличие потребительского спроса;
  • Финансовое состояние заемщика – хотя клиент и предоставляет залог, банк заинтересован, в первую очередь, чтобы средства были возвращены с процентами и в срок.

Впрочем, получить займ под долю в квартире не получится, если она находится в аварийном здании, требует ремонта, а дом сделан из дерева. Возможно не оформят кредит и под залог комнаты в коммунальной квартире.

Срок рассмотрения составляет несколько дней, которые необходимы банку для тщательного анализа. Но есть и такие программы, по которым сотрудничество происходит быстро: буквально, в течение нескольких часов. В таком случае не стоит рассчитывать на крупную сумму и низкий процент – ставки будут существенно выше.

Требования к залогу

К недвижимости банк выдвигает определенные требования. Жилье обязательно должно быть ликвидным и гарантированно реализуемым по цене, которая превышает сумму кредита. Кредитору нужна гарантия того, что объект за время пользования средствами не подешевеет, не будет снесен или уничтожен стихией, по этой причине и оформляется страховка.

Предоставляется займ и для долевых владельцев под залог доли в квартире без согласия других собственников. Правда, наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей станет существенным минусом: возможно, вам откажут, либо предложат менее привлекательные условия. Недвижимость не должна находиться под обременением: быть предметом споров, либо в залоге по ипотеке и т.д.

Возникают сложности и с жильем, где произведена перепланировка – не каждое кредитное учреждение согласится оформить договор. Обычно банки предлагают собственникам узаконить изменения и уже после производить оценку жилья под залог квартиры.

В Москве ограничений еще больше: в выдаче кредита откажут, если вы хотите заложить пятиэтажку, пока не участвующую в программе сноса. Лучше, если жилье находится в пределах МКАД, максимум – до 100 км. Спрос на блочные и панельные объекты тоже невелик, даже если деньги согласятся выдать срочно, процентные ставки окажутся примерно такими, как по потребительскому займу.

Требования к заемщикам

Если требования к недвижимости достаточно динамичны и отличаются в зависимости от политики финансового учреждения, то требования к потенциальным клиентам должны обязательно выполняться для получения ссуды. Заем выдается:

  • Гражданам России;
  • Лицам, достигшим 21 года, реже – 24 лет. Максимальный возраст – 75 лет на момент погашения долга;
  • Наличие регистрации – клиент должен быть прописан в субъекте, где присутствует операционный офис кредитора;
  • Стаж работы на последнем месте – от полугода, что подтверждается заверенной работодателем копией трудовой книжки;
  • Общий стаж – от года;
  • Доход клиента должен быть достаточным для ежемесячных выплат, не может превышать 50% от зарплаты.

Пенсионерам кредит тоже выдается, причем условия предоставления нередко оказываются льготными: сказывается выгодность программ, субсидирование, наличие постоянного источника дохода.

Как проходит получение средств?

Печать и договор

Оформление доли в залог – это всегда ответственное мероприятие, так как клиент должен максимально грамотно заполнить документы, чтобы не только рассчитывать на одобрение и выгодные условия, но и избежать ошибок, рисков потери недвижимости. Порядок получения средств следующий:

  1. Выбирается компания – далеко не все банки работают с долевой собственностью. Наиболее широкий выбор предлагается жителям крупных городов, им свои услуги предоставляют несколько десятков банков. Нужно найти организацию с самыми выгодными условиями, низкими ставками и требованиями, которым вы удовлетворяете;
  2. Оформляется заявка – сделать это можно через интернет, здесь же удастся получить и предварительное решение. Правда, оно не гарантирует, что объект примут в качестве обеспечения доли, а деньги вам выдадут на руки;
  3. Оценка недвижимости – ее лучше проводить в независимой компании, которая выдаст объективное заключение о рыночной стоимости объекта. Если оценщика приглашает кредитор, цена квартиры окажется существенно ниже, чем вы планировали. Порой – на 20-30%, а это значит, что вы получите только 50% от стоимости залога;
  4. Сбор документов – потребуется свидетельство права собственности, бумаги, подтверждающие законность приобретения или получения жилья, технический и кадастровый паспорт, выписка из домовой книги. Нужно представить справку, подтверждающую доходы заемщика, наличие у него стажа и места работы;
  5. Подписание договора – так как он составляется в индивидуальном порядке, следует тщательно изучить все пункты перед подписанием. Обратите внимание на права обеих сторон, условия получения средств, процентную ставку, наличие дополнительных расходов, штрафов и пени при просрочках;
  6. Получение денег – их переводят на ваш расчетный счет, либо выдают наличными. В банках клиенты могут получить всю сумму сразу, а в некоторых МФО – сначала только аванс.

Всегда выгодно сотрудничать с крупными кредиторами, которые дорожат своей репутацией. Они не пойдут на обман своего клиента, хотя некоторые условия сделки и могут умалчиваться.

Погашение займа

Порядок выплаты займа следует узнать заранее – еще до подписания договора, чтобы понять, насколько удобным окажется сотрудничество с банком. Обычно клиенты могут выбрать любой способ:

  • Внесение средств в кассу банка;
  • Перевод денег через банкомат;
  • Удаленное обслуживание – погашение долга через интернет;
  • Платеж в почтовом отделении.

Главное, не забывать, что заемщик должен внести средства согласно установленному графику. Делать это следует заранее, чтобы деньги гарантировано пришли в банк, а вы не допустили просрочки. Допускается досрочное погашение – практически каждая компания готова расторгнуть договор досрочно, если клиент полностью выполнит свои обязательства.

Ответственность клиента

Рука подписывающая договор

Бывает и такое, что заемщик не может выплачивать долг, допускает просрочки или вовсе забывает о существовании кредита. В любом случае, ему грозит серьезная ответственность за нарушение условий договора:

  • Штрафы и пени – начисляются за каждый день просрочки, чем больший срок человек не платит по счетам, тем большая сумма оказывается в итоге;
  • Испорченная кредитная история – банк передаст сведения в специальное бюро, что повлечет в будущем постоянные отказы – другие учреждения не захотят с вами сотрудничать;
  • Принудительное взыскание – суд вынесет приказ о возврате долга, который будет направлен приставам. ФССП арестует имущество должника, будет списывать часть его заработной платы, наложит дополнительные ограничения, например, на выезд за границу;
  • Реализация имущества – жилье, находящееся в залоге, необходимо передать для продажи кредитору, даже если оно является единственным;
  • Уголовная ответственность – крайняя мера, применяя лишь тогда, когда удается доказать, что деньги были получены с целью не возврата. То есть, клиент изначально не хотел платить по счетам, не произвел ни одной выплаты.

Чтобы избежать негативных последствий в случае неуплаты, не стоит сидеть на месте: договаривайтесь о предоставлении отсрочки, узнавайте, можно ли взять другой кредит в счет погашения долга, осуществите рефинансирование.

Банк охотно идет навстречу даже проблемным клиентам, так как он заинтересован не столько в продаже имущества, сколько в добровольном погашении долга.

Преимущества и недостатки

Получить займ под залог комнаты привлекательно тем, что обеспеченные заявки банком охотней одобряются, условия оказываются весьма заманчивыми, а сумма, на которую можно рассчитывать – большой. Вместе с тем, имеют такие программы и ряд минусов:

  • Заявки рассматривают слишком долго;
  • Тщательно проверяют предмет залога и финансовое состояние заемщика;
  • Максимальная сумма, которую можно получить, составляет не более 70% от стоимости жилья;
  • Далеко не все банки готовы сотрудничать под залог долевой недвижимости;
  • Требуется обязательная экспертная оценка и страхование – дополнительные расходы;
  • Придется собрать обширный перечень документов.

Вместе с тем, такой займ для собственника доли порой является единственным оптимальным решением: если нужна крупная сумма, а другое обеспечение представить не удалось. Деньги под залог доли выдаются не только банками, но и финансовыми учреждениями, которые охотно сотрудничают в сфере недвижимости. К ним относятся частные инвесторы, МФО и ломбарды, правда, работа с ними часто бывает рискованной, требует определенной юридической подкованности и знаний.

Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Оформить заявку
Сроки: 31 день
Сумма: от 4000 до 30000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1000 до 30 000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Оформить заявку
Сроки: 16 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: 0% в первые пять дней
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006352
ОГРН: 1163668109428
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303532002603
ОГРН: 1114205007443
Оформить заявку
Сроки: до 1 года
Сумма: от 20 000 до 50 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005541
ОГРН: 1117746509638
Оформить заявку
Сроки: от 3 дн. до 14 нед.
Сумма: от 3 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0,65% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 35 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 168 дней
Сумма: от 2 000 до 70 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 1603550007495
ОГРН: 1155476135110
Оформить заявку
Сроки: от 7 дней до 1 года
Сумма: от 2 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0% до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651403140005467
ОГРН: 1147847029990
Оформить заявку
Сроки: от 15 до 60 дней
Сумма: от 3 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045002916
ОГРН: 1137746046943
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303322004222
ОГРН: 1135260005363
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1903045009137
ОГРН: 1197746000957
Оформить заявку
Сроки: до 48 месяцев
Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
Ставка: 4,2% в месяц
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000471
ОГРН: 1107746915781
Оформить заявку
Сроки: от 2 до 6 месяцев
Сумма: от 10 000 до 50 000 руб.
Ставка: 0,3 до 0,5% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006521
ОГРН: 1157746117506
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237
ОГРН: 5117746058172
Оформить заявку
Сроки: до 30 дней
Сумма: от 1 500 руб до 30 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 2110827000326
ОГРН: 1112722004581
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3000 до 30 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707
ОГРН: 1177847323741
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110552000304
ОГРН: 1105260001857
Оформить заявку
Сроки: от 3 до 29 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0,75% до 0,97% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: до 52 недель
Сумма: от 5 000 до 60 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110724000473
ОГРН: 1112468044985
Оформить заявку
Сроки: от 6 дн. до 24 нед.
Сумма: от 8 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0,65% день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1195275012327
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 рублей
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку