Договор займа и кредитный договор – отличия, преимущества и недостатки

Предоставление или получение денег в долг необходимо оформлять документально – это избавит стороны сделки от обмана, повышенных рисков и возможных невыплат. Для этих целей заключают договор займа средств и кредитный договор. В чем же их отличия? Какова разница?

Если займ чаще предоставляется на безвозмездной основе или размер вознаграждения фиксирован, кредит выдается под проценты – и также на определенный срок. В любом случае, деньги подлежат возврату.

деньги и часы

Кредитный договор и договор займа. Понятие

Характеристика договора займа заключается в его определении – это документ, представляющий собой добровольное письменное соглашение между сторонами о передаче денежных средств во временное пользование. В указанный срок должник должен уплатить все деньги, а также дополнительное вознаграждение, если оно предусмотрено. Договор займа составляется и при одалживании любых материальных ценностей, при этом он является консенсуальным, заключенным с момента, когда все условия обговорены, а деньги фактически получены.

Кредитный договор – письменное обязательство между кредитором и заемщиком, которое характеризуется следующей сутью: деньги предоставляются на условиях возвратности и платности. От договора займа отличается тем, что заключается с привлечением посредника – банка.

Оба документа составляются в письменной форме. В целом, разница между ними существует, но суть заключения сделки едина – предоставление денег во временное пользование с целью материальной выгоды.

Различия между кредитным договором и договором займа

Несмотря на общие цели заключения, каждое письменное соглашение о предоставлении денежных средств имеет отличия:

  • Законодательная база – если сделки между физическими лицами регулируются Гражданским кодексом, при получении кредита учитываются требования еще и банковского законодательства;
  • Предмет сделки – заимодавец получает деньги или имущество в рамках займа;
  • Форма заключения – при передаче небольшой суммы денег (до 10 МРОТ), бумагу можно не заключать, то есть, участники сделки это определяют самостоятельно. При оформлении кредита – письменная форма обязательна;
  • Платность – хотя в обоих случаях пользование заемными средствами может быть платным, при кредите начисляются проценты, при займе – фиксированное вознаграждение;
  • Способ погашения долга – кредит возвращается ежемесячно, заем – единовременно, не позднее даты, обговоренной в документах. В обоих случаях сделка может расторгаться досрочно;
  • Участники – кредит оформляется только в банковском учреждении, заем – у частного или юридического лица.

Таким образом, сравнительная общая характеристика позволяет выявить некоторые отличия между документами, понять их суть, цели и особенности заключения.

подписание договора

Преимущества и недостатки использования

Выясняя, какую сделку лучше оформить, следует определить сильные и слабые стороны обеих операций.

Общие черты сравнения Кредитный договор Договор займа
Срок действия Любой; Любой, обговаривается сторонами;
Требования к заемщику Выдвигаются кредитной организацией до оформления; Отсутствуют;
Возврат суммы займа Частями – ежемесячно с процентами; Единовременно с учетом вознаграждения заимодавца;
Условия сделки Диктуются в одностороннем порядке банком; Обговариваются и согласуются сторонами;
Сумма Банк предоставляет деньги только с учетом платежеспособности клиента; Любая;
Порядок решения споров Договорной, обращение в суд, принудительное взыскание; Споры решаются в судебном и досудебном порядке;
Нарушение условий Начисляются штрафы, пени, повышается процентная ставка. Санкции предусмотрены сторонами, например, дополнительное вознаграждение.

Кредитный договор проще заключить – нужно только обратиться в банк, где уже есть типовая форма, которую нужно подписать. Заем удастся получить либо у знакомых и родственников, либо в специализированной компании. Зато условия по нему обычно более привлекательны, не приходится ежемесячно выплачивать долг.

Документы и законы

 договор займа  кредитный договор

Содержание договоров предусмотрено законом, то есть, в каждом документе должны в обязательном порядке быть важные для сделки сведения. Кредитный договор включает:

  • Общие условия и положения – предмет договора, денежные средства по которому выдаются должнику. Указываются сроки, способы возврата средств;
  • Информация о начислении процентов, их размере;
  • Ответственность и санкции при нарушении условий;
  • Реквизиты сторон, подпись, расшифровка, печать банка;
  • Сведения об обеспечении кредита;
  • Информация об изменениях, способе их внесения.

Документ вступает в силу после его подписания. При оформлении займа необходимо прописать каждый момент, установленный законом:

  • Сведения об участниках, их адреса, паспортные данные;
  • Размер займа прописью – это исключает недоразумения;
  • Сумма вознаграждения;
  • Обязанность заемщика возвратить средства в конкретный срок, либо по требованию заимодавца;
  • Способы решения возникших разногласий.

Юридические и физические лица обговаривают параметры сделки прежде, чем поставить подпись. При получении займа рекомендуется дополнительно оформлять расписку о выдаче денег – она станет подтверждением того, что средства были переданы должнику.

Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Ставка: 0,000% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Оформить заявку
Сроки: 31 день
Сумма: от 4000 до 30000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1000 до 30 000 руб.
Ставка: 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Оформить заявку
Сроки: 16 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: 0% в первые пять дней
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006352
ОГРН: 1163668109428
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 651303532002603
ОГРН: 1114205007443
Оформить заявку
Сроки: до 1 года
Сумма: от 20 000 до 50 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005541
ОГРН: 1117746509638
Оформить заявку
Сроки: от 3 дн. до 14 нед.
Сумма: от 3 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0,65% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 35 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 168 дней
Сумма: от 2 000 до 70 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 1603550007495
ОГРН: 1155476135110
Оформить заявку
Сроки: от 7 дней до 1 года
Сумма: от 2 000 до 100 000 руб.
Ставка: от 0% до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651403140005467
ОГРН: 1147847029990
Оформить заявку
Сроки: от 15 до 60 дней
Сумма: от 3 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045002916
ОГРН: 1137746046943
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 10 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303322004222
ОГРН: 1135260005363
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1903045009137
ОГРН: 1197746000957
Оформить заявку
Сроки: до 48 месяцев
Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
Ставка: 4,2% в месяц
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000471
ОГРН: 1107746915781
Оформить заявку
Сроки: от 2 до 6 месяцев
Сумма: от 10 000 до 50 000 руб.
Ставка: 0,3 до 0,5% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006521
ОГРН: 1157746117506
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237
ОГРН: 5117746058172
Оформить заявку
Сроки: до 30 дней
Сумма: от 1 500 руб до 30 000 руб.
Ставка: от 0%
Свидетельство ЦБ РФ: 2110827000326
ОГРН: 1112722004581
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1%
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 3000 до 30 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707
ОГРН: 1177847323741
Оформить заявку
Сроки: от 1 до 30 дней
Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
Ставка: от 0 % в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110552000304
ОГРН: 1105260001857
Оформить заявку
Сроки: от 3 до 29 дней
Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
Ставка: от 0,75% до 0,97% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: от 65 до 365 дней
Сумма: от 1 000 до 35 000 руб.
Ставка: 30 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1182375102304
Оформить заявку
Сроки: до 52 недель
Сумма: от 5 000 до 60 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110724000473
ОГРН: 1112468044985
Оформить заявку
Сроки: от 6 дн. до 24 нед.
Сумма: от 8 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0,65% день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120323001658
ОГРН: 1122310002572
Оформить заявку
Сроки: от 10 до 90 дней
Сумма: от 1 000 до 60 000 руб.
Ставка: от 0 %
Свидетельство ЦБ РФ:
ОГРН: 1195275012327
Оформить заявку
Сроки: от 7 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 рублей
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Оформить заявку
Сроки: от 5 до 30 дней
Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
Ставка: до 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Оформить заявку